Právě získali
výhodnou půjčku:

  • Petra K. PRAHA = 500 000 Kč
  • Petr S, Brno = 12 000 Kč
  • Roman K., Zlín = 56 000 Kč
  • Roman K., Zlín = 56 000 Kč
další výhodné půjčky
Poslední aktualizace: 08. 03. 2017

Nová pravidla hypoték

Klienti, kteří si chtějí sjednat hypotéku, už nějakou dobu nemohou využívat výhod stoprocentní hypotéky. Rozhodnutím České národní banky, která svým jednáním chce ochránit trh, je možné od října 2016 poskytovat hypoteční úvěr maximálně do hodnoty 95 procent zastavované nemovitosti. V budoucnu by tato cifra dokonce měla ještě klesnout, ČNB plánuje omezení až na devadesátiprocentní hranici (a pravděpodobně ještě níže, toto opatření by mělo přijít od dubna 2017).

Co to konkrétně znamená v praxi? Například konec výborně dostupné možnosti bydlení pro mladé páry, nyní je nutné mít naspořenu určitou sumu předem, jinak s hypotékou nepočítejte. ČNB si naproti tomu slibuje ochran zadlužených pro případ, že by náhle došlo k výraznému pádu cen nemovitostí. A takové případy ze světové historie rozhodně jsou, nešlo by o nic nového. Příkladem může být například USA před několika lety a tamní situace kolem hypotečních úvěrů.

Hypoteční trh se velmi pravděpodobně zmenší

S nižší dostupností hypoték se samozřejmě i určitým způsobem omezí počet žadatelů. Stoprocentní hypotéka znamenala, že mladým toužícím po vlastním bydlení byla poskytnuta půjčka v plné hodnotě, kterou měla zastavená nemovitost. Nemuseli mít našetřenu žádnou částku dopředu, mohli okamžitě začít jednat. Minimum záruk, potvrzení o příjmech, prověření bonity a hypotéka byla rázem na světě, vyplacení peněz maximálně v horizontu týdnů. Teď už to ale tak jednoduché nebude…

Stoprocentní hypotéky doslova zahltily tuzemský trh přibližně před deseti lety. Tehdy bylo poměrně výhodné nemovitost pořídit a následně ji pronajímat, což využila v rámci ČR řada cizinců ze západní Evropy, pro které to byla skvělá investice. Už od roku 2008 byly ale banky poněkud obezřetnější a stoprocentní hypotéka nebyla tak jasnou samozřejmostí jako dříve. Opatrnost je při stavu trhu rozhodně namístě, protože zadlužení tuzemských domácností každoročně narůstá.

K dispozici však jsou další možnosti

Vyšší úroky, ale na druhou stranu mnohem lepší dostupnost. Mladí lidé s dostatečným příjmem si mohou sjednat třeba takzvanou americkou hypotéku. Amerika jakožto země neomezených možností, dala tomuto úvěru jméno z jednoho prostého důvodu. Americká hypotéka je totiž zcela bezúčelový úvěr, který je zajištěný nemovitostí. Není nutné vysvětlovat důvod, kvůli kterému si chcete půjčovat peníze. Může jít případně i o nákup auta nebo refinancování dříve sjednaných úvěrů. A v porovnání s klasickou spotřebitelskou půjčkou se dočkáte i mnohem výhodnějších úrokových sazeb. I u americké hypotéky však půjde o maximálně padesát nebo sedmdesát procent z hodnoty nemovitosti, kterou zastavíte – bohužel, stoprocentní hypotéku už na našem trhu nečekejte.

Podle bank aktuální situace na trhu regulovaného skrze opatření ČNB nahrává nebankovním společnostem. Právě u nich si totiž mladí lidé budou půjčovat na bydlení, je potřeba minimum dokumentů, bonita není prověřována do takové míry jako při žádosti o bankovní hypotéku. Na druhou stranu je zde však vyšší úrok – a z dlouhodobého hlediska jistě nelze takovou půjčku příliš doporučit. Hypoteční trh změnil i nový Zákon o spotřebitelském úvěru. Podle odborníků se do budoucna dá čekat nárůst úrokových sazeb.  

Co tedy lze doporučit? Do doby, než úroky u hypoték budou příliš vysoko, stále se ještě vyplácí hypotéka bankovní. Vybrat si renomovanou banku, která nabízí nejzajímavější podmínky a zejména úrokovou sazbu, je zde klíčové. Stejně tak ale bude do budoucna důležité mít naspořenu určitou sumu, kterou doplníte hypotéku. Podíl osmdesáti a více procentních hypoték bude do budoucna s jistotou klesat. Nabízí se ale i možnost ke kupovanému bytu přidat do zástavy vlastní chatu (popř. chatu blízkých příbuzných), čímž se objem hypotéky výrazně navýší. Je to legální příležitost, kterou banky nemohou odmítnout – a ČNB pochopitelně také nic namítat nemůže.

Další články z kategorie Recenze: Nový zákon: Změny v hypotékách, Americká hypotéka po českuPůjčky bez doložení příjmů po 1. 12. 2016


Vložit komentář

CAPTCHA code